+7 (499) 110-86-37Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 366Санкт-Петербург и область

Для чего сельскохозяйственные товаропрозводители берут кредиты

Предоставление кредитов. Предоставление кредитов на приобретение. Кредитование под залог приобретаемой. Кредитование личных подсобных хозяйств. Кредитование крестьянских.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Закредитованный АПК

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: ШОК/СМОТРЕТЬ ВСЕМ/ГДЕ БАНКИРЫ БЕРУТ ДЕНЬГИ ДЛЯ КРЕДИТОВ/Как не платить кредит/Кузнецов/Аллиам/

Банковское обозрение Б. Однако кредитовать сельское хозяйство все-таки можно. В деловых кругах уже не первый год бытует мнение о том, что сельское хозяйство является одной из наиболее рискованных сфер экономики для вложения средств.

Крупные агрохолдинги сражались между собой за контроль над этими предприятиями. Теперь пришла пора самих агрохолдингов. Соответственно после сбора урожая и продажи зерна расплачивался по долгам. Холдинг демонстрировал хорошие показатели, и банки его рассматривали в качестве надежного заемщика.

Цепочка кредиторов росла, и вскоре сумма совокупного кредитного портфеля достигла млн долларов. После этого компания была уже не в состоянии в срок расплачиваться по долгам.

Оказалось, что банки кредитовали под обеспечение, уже оформленное в другом банке, либо под обеспечение, которого вообще не существовало. Банки с удовольствием дают. Что закладывается? Но кредиты идут с разных банков под одни и те же предприятия.

То есть одно и то же предприятие закладывается 3—4 раза. Компания превращала зерно в муку, муку продавала на рынке, и эти деньги направляла на погашение процентов и основного долга. С февраля по март холдинг погасил досрочно более 45 млн долларов основного долга. Не говоря уже о зарплатах, содержании офиса, банковских процентах, то есть о тех составляющих, которые присутствуют на обычном производстве.

Новых закупок не производилось. Холдинг перерабатывал около 2,5 тыс. Вместе с комбикормом это составляло более тыс. Запасы зерна, которые были сформированы с июля по январь, закончились. Они были уже переработаны, и холдинг пытался объяснить это банкам. Никакого бы кризиса не произошло, считает А. Кобцев, если бы не репутационный риск и та пиар-акция, которая была организована бывшим собственником предприятия.

Банки один за другим в панике стали отзывать обязательства по кредитам досрочно. Кобцев сравнил это с ситуацией, которая возникла в ходе летнего кризиса в Альфа-Банке, когда в результате искусственной пиар-акции частные вкладчики изъяли из банка огромную сумму денег.

Тем не менее эта история заставила банковское сообщество более внимательно относиться к кредитованию сельскохозяйственных компаний. Несмотря на определенные стереотипы, банки, которые работают с АПК долгое время, не считают сельское хозяйство более рискованной отраслью народного хозяйства, чем какие-либо другие.

Юрий Трушин, председатель правления Россельхозбанка, считает необходимым сделать акцент на особенностях рисков кредитования сельского хозяйства.

Ведь организация кредитно-финансового посредничества в АПК сталкивается с рядом проблем, связанных с производственным процессом. В первую очередь это ярко выраженная сезонность с относительно длительным циклом производства и, как следствие, концентрация во времени сбыта произведенной продукции и накопления сезонных затрат. Далее, это подверженность воздействию природно-климатических условий неурожай, падеж скота и территориальная разобщенность, затрудняющая анализ рисков.

Отсутствие надежного ликвидного обеспечения по кредитам также увеличивает кредитные риски. Кроме того, упрощенная бухгалтерская отчетность и отсутствие аудиторского заключения нередко мешают банкам принять положительное решение по тому или иному потенциальному заемщику.

Герман Кокосадзе, главный специалист департамента кредитования Всероссийского банка развития регионов ВБРР , основными рисками при кредитовании сельхозпроизводителей считает риски управления и добросовестности заемщиков. Сейчас в регионах не хватает специалистов, которые могут прогнозировать объемы поступлений, выручку от реализации продукции, грамотно реагировать на изменение рыночных цен.

В России есть фермеры, которые умеют выращивать урожай, но не знают, как его выгодно продать и вернуть деньги по кредиту.

Например, основная проблема предпринимателей, занимающихся зерновыми культурами, в частности пшеницей, заключается в том, что они не могут аккумулировать большое количество посевных площадей и эффективно организовать продажу зерновых. Пшеница продается по минимальным ценам, трейдеры ее скупают и в зависимости от конъюнктуры рынка продают зерно по максимально высоким ценам хлебозаводам. Фермерские хозяйства получают минимальную выручку. В результате возникают проблемы с залоговым обеспечением.

Некоторые предприятия кредитуются под залог будущего урожая, предварительно застраховав его. Однако Г. Кокосадзе полагает, что коммерческие банки таким обеспечением не будут удовлетворены, даже независимо от того, застрахован урожай или нет. В отличие от частных банков государственные кредитные учреждения принимают такое обеспечение.

Так Волго-Вятский банк Сбербанка России в декабре года начал выдавать кредиты под залог будущего урожая. Кредиты предоставляются сельскохозяйственным товаропроизводителям на проведение сезонных работ. Срок кредитования не превышает 12 месяцев и зависит от продолжительности периода, необходимого для вызревания сельхозкультур, сбора урожая и его реализации.

Обязательным условием предоставления кредита является страхование будущего урожая на случай его полной гибели или повреждения. Россельхозбанк, который является по сути государственным банком, в качестве залога по кредиту принимает товарно-материальные ценности готовую продукцию, сырье, товары в обороте, например запасы зерна на хранении ; оборудование сельскохозяйственную технику, станки, установки, технологические линии ; транспортные средства; недвижимость; сельскохозяйственных животных и будущий урожай; ликвидные ценные бумаги; имущественные права требования ; гарантии субъектов Российской Федерации.

Их оценка производится специальными оценочными компаниями. Обеспечение обычно застраховано в аккредитованных при банке страховых компаниях.

Если при кредитовании промышленных предприятий банкам, как правило, выгодно иметь дело с крупными заемщиками, то при взаимодействии с сельскохозяйственной отраслью ситуация складывается иная. Достаточно трудно привести позитивные примеры, когда крупные агрохолдинги выступали добросовестными заемщиками.

Кокосадзе ВБРР объясняет это следующим образом. Многие предприниматели действительно хотят развивать собственный бизнес, они покупают земли, посевные площади, элеваторы.

Все эти приобретения осуществляются на деньги кредита. Никто сейчас не готов рисковать своими собственными средствами. Сельхозпредприятия сталкиваются с тем, что реальная окупаемость с учетом сезонности при инвестициях в основные фонды составляет от 4 до 6 лет.

При этом каждый год необходимо вкладывать в бизнес какие-то дополнительные деньги на закупку кормов, семян, на зарплату и т. Совокупность этих факторов негативно сказывается на хозяйствах. Складывается ситуация, когда предприниматели берут кредиты и только потом начинают понимать, каковы реальные сроки окупаемости их бизнеса. Пытаясь как-то выровнять положение, агрохолдинги опять обращаются в банк и опять получают очередной кредит.

В результате все имущество получается перезаложенным. Развитие мегахолдингов в сельском хозяйстве пока заканчивалось только крахом. Обычно они либо распродаются, либо банкротятся. Закупить большое количество активов за счет заемных средств недостаточно, нужно уметь ими и управлять.

Кредитовать банкам мелких фермеров также не очень выгодно. Для того чтобы работать с небольшими фермерскими хозяйствами и мелкой клиентурой, банк должен иметь хорошо развитую региональную инфраструктуру.

Мелкие проекты в данной сфере можно сравнить с потребительским кредитованием. На рынке есть множество мелких заемщиков: кто-то возвращает кредиты, кто-то нет, и за всеми надо осуществлять контроль в регионах. Например, в Брянской или Волгоградской области существует 30 или 40 колхозов, желающих получить банковские кредиты. Величина суммы колеблется от 1 до 10 млн рублей. Эти кредиты необходимы для покупки посевного материала на срок от 1 до 1,5 лет.

Процент невозвратов при этом велик. Причем применить скоринговую систему, как при потребительском кредитовании, здесь невозможно. И хотя банки могут получать прибыль от подобных проектов, такой вариант ведения банковского бизнеса не очень эффективен.

И даже если региональные филиалы предлагают подобные схемы работы, головные офисы нередко их ограничивают в этом, во всяком случае ведут строгий контроль.

Наиболее оптимальный вариант для банков — это проекты среднего уровня, например, крупные птицефабрики, свинокомплексы. С предприятиями среднего размера может сотрудничать любой банк. Крупный свинокомплекс, построенный давно, находился в заброшенном состоянии. Спустя какое-то время он был выкуплен с помощью министерства сельского хозяйства и самарских предпринимателей. ВБРР начал вкладывать в него деньги на дальнейшее развитие.

Самым тяжелым был первый год. Сейчас свинокомплекс динамично развивается, и в банке довольны результатом своих вложений. Добросовестными заемщиками бывают также компании, которые в более ранний период занимались дистрибуцией сельскохозяйственной техники за рубеж. Они выбирают отрасль, регион и реализуют свои собственные проекты, вкладывая туда деньги, заработанные на дистрибуции этой техники. Такие предприятия кредитуются под собственные оборотные средства, что немаловажно для банков.

Некоторые банки кредитуют лишь отдельные отрасли сельского хозяйства. В этом случае они смотрят на конъюнктуру рыночных цен, на то, есть ли у российских субъектов какие-нибудь квоты на ввоз этого сырья из-за рубежа, будь то мясо или зерно. Другие банки выдают кредиты всем отраслям сельского хозяйства. Так Ю. Трушин Россельхозбанк отмечает, что для их банка приоритетных отраслей кредитования как таковых не существует.

Россельхозбанк, образованный для реализации государственной кредитно-финансовой политики в аграрном секторе экономики, предоставляет инвестиционные кредиты на создание надежной сырьевой базы по производству и переработке сельскохозяйственной продукции и модернизации действующих предприятий пищевой промышленности.

Кратко- и среднесрочные кредиты выдаются на приобретение тракторов и сельскохозяйственных машин, оборудования, племенных животных для пополнения основного стада, проведение посевных и уборочных работ. Краткосрочные кредиты на срок до 1 года предоставляются банком самым различным сельхозхозяйствам. Это могут быть предприятия пищевой и перерабатывающей промышленности АПК, использующие на долговременной основе поставки сырья отечественных производителей сельхозпродукции, или же предприятия по ремонтно-техническому обеспечению производства на селе и др.

Россельхозбанк в последние два года особое внимание уделял предприятиям птицеводства. В году акцент будет сделан на развитии свиноводства.

С года деньги на поддержку АПК государство выделяет регионам в форме так называемой единой субсидии. В мероприятии приняли участие заместитель министра сельского хозяйства и продовольствия Ростовской области Ольга Горбанева, президент Национального союза агростраховщиков НСА Корней Биждов, представители крупных агрохолдингов, крестьянско-фермерских хозяйств, банковского и страхового сообществ. В течение года в российском АПК работают новые принципы и подходы государства к субсидированию аграрного производства.

Сегодня основные правила государственного влияния на деятельность предприятий и организаций АПК прописаны в Федеральном законе "О государственном регулировании агропромышленного производства", действующем с года. Но он не является законом прямого действия. Его статьи лишь декларируют направления государственного регулирования, но не содержат конкретных механизмов. Механизмы устанавливаются в подзаконных актах. Такой подход не оправдал себя. Постановления Правительства РФ, принимаемые во исполнение закона, ежегодно меняли условия господдержки села, поэтому зачастую участники агропродовольственного рынка не знали, что их ждет в следующем году.

Минсельхоз включил в список банков для льготного кредитования аграриев еще 16 организаций

Банковское обозрение Б. Однако кредитовать сельское хозяйство все-таки можно. В деловых кругах уже не первый год бытует мнение о том, что сельское хозяйство является одной из наиболее рискованных сфер экономики для вложения средств. Крупные агрохолдинги сражались между собой за контроль над этими предприятиями. Теперь пришла пора самих агрохолдингов. Соответственно после сбора урожая и продажи зерна расплачивался по долгам. Холдинг демонстрировал хорошие показатели, и банки его рассматривали в качестве надежного заемщика.

Ясность при любой погоде

Данный автореферат диссертации должен поступить в библиотеки в ближайшее время Уведомить о поступлении. Минмухаметов Максим Валерьянович. Фонд льготного кредитования в механизме кредитования АПК : Дис. Фонд льготного кредитования предприятий агропромышленного комплекса в Российской Федерации и механизм его функционирования Анализ механизма банковского кредитования предприятий АПК из средств фонда льготного кредитования Анализ опыта кредитования сельскохозяйственных товаропроизводителей из средств фонда льготного кредитования региональным филиалом банка-агента Организация кредитования сельскохозяйственных товаропроизводителей Ростовской области из средств фонда льготного кредитования с участием Администрации Ростовской области

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Кредит банк - Королевство кривых кулис. 3 часть - Уральские Пельмени (2017)
К механизму льготного кредитования российских аграриев дополнительно привлечено 16 уполномоченных банков.

.

Новые правила господдержки АПК делают финансовые ресурсы доступнее

.

.

.

Поддержка сельскохозяйственных товаропроизводителей в развитых личения возвратности сельскохозяйственных кредитов и повышения эффектив Кроме этого, государства берут на себя значительную часть затрат.

Банковское обозрение

.

Ваш IP-адрес заблокирован.

.

.

.

.

.

Комментарии 1
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Клавдий

    Если у сына вес 120 кг. это 3 я степень ожирения. Есть ли шанс с таким диагнозом не ходить в армию?

© 2018-2019 er-ozery.ru